Banca Digital: Un trampolín hacia la inclusión financiera en Colombia

* Son más de dos millones los colombianos que acceden a sus productos bancarios a través de celulares, computadores y otros dispositivos móviles en el territorio nacional.

* En 2014, se realizaron 77,5 millones de transacciones utilizando la banca digital. El uso de este canal creció en un 137 % en el país.

Bogotá, agosto 20 de 2015.

Tanto el Gobierno como el sector privado en Colombia han venido adelantanto importantes esfuerzos para fomentar el desarrollo de la bancarización en el país a través de modelos más efectivos que impulsen el acceso de los usuarios a diversos productos financieros. Dichos modelos de inclusión son creados con el fin de generar canales de acceso que reduzcan los costos de transacción tanto para los bancos como para los usuarios de los servicios.

Actualmente, dichos esquemas para la promoción de la bancarización se apoyan, cada vez más, en nuevas tecnologías y plataformas; tal es el caso de la Banca Digital.

Según Asobancaria, el nivel de bancarización en Colombia alcanza, en la actualidad, un 71,5 por ciento. De acuerdo con cifras reveladas por la entidad, cerca de 22,6 millones de personas tienen al menos un producto financiero; y la totalidad del territorio nacional cuenta con cobertura de servicios bancarios.

Además, en el país son más de dos millones los colombianos que acceden a sus productos bancarios a través de celulares, computadores y otros dispositivos móviles; y aunque la tendencia en Latinoamérica muestra cierto recelo a realizar transacciones a través de medios electrónicos, Colombia se está perfilando como pionero en el tema de Banca Digital en la región.

Los servicios financieros móviles se han convertido en una herramienta fundamental para incentivar la inclusión financiera en Colombia. La practicidad a la hora de gestionar los productos, ofrecida por los nuevos canales, hace que la bancarización sea mucho más atractiva para los nuevos usuarios, especialmente para los jóvenes. Además, la implementación de la banca dígital tiene impactos importantes en términos económicos, ya que la reducción de costos por el manejo de productos a través de este canal se refleja en mayores niveles de inversión y crecimiento de la industria bancaria” puntualizó Marcelo González, CEO de VeriTran, empresa líder en Latinoamérica en soluciones para la Banca Digital y de Pagos Móviles.

El desarrollo de esquemas de banca digital ha venido mostrando resultados positivos en diferentes países de Latinoamérica, incorporando segmentos amplios de la población, ofreciéndoles canales y puntos de atención más accesibles y adecuándose a sus estilos de vida y necesidades puntuales.

Solo el año pasado, en Colombia se realizaron 77,5 millones de transacciones por cerca de 212.611 millones de pesos, según estadísticas de la Superintendencia Financiera. Adicional a esto, el número de nuevos usuarios vinculados a través de depósitos electrónicos ascendió a 2,1 millones durante 2014.

Las entidades bancarias son conscientes de la transformación que vive el mercado y se están sumando a esta tendencia mundial, con el fin de lograr llegar a aquellas personas que aún no gozan de los beneficios que presta la banca en el país, todo a través de nuevos canales. Sin embargo, factores como la simplicidad, la seguridad y el cubrimiento son determinantes a la hora de crear plataformas de banca digital que resulten útiles para los colombianos; y es aquí, precisamente, en donde las entidades financieras nacionales afrontan su más grande reto.

“La transformación en la forma de hacer transacciones con base en el uso de dispositivos móviles nos facilita la vida como usuarios y como empresas pero también le impone un desafío a las entidades bancarias: el de proteger el dinero y la información de cada uno de sus usuarios. Si bien es cierto que ya no es necesario desplazarse hasta una sucursal bancaria y hacer una fila para poder hacer uso de los productos bancarios, también es real que los bancos deben garantizar la seguridad en la gestión de dichos productos a través de los nuevos canales. Es indispensable que el aplicativo del banco cuente con medidas de seguridad fuertes tales como un Soft Token, por ejemplo, el cual permite claves dinámicas como un segundo factor de autenticación. En Veritran creemos que el impulso para el crecimiento de la Banca Digital lo debe dar la seguridad” concluyó González

Es claro que la Banca Digital en el país tiene un gran campo por explorar. Colombia es uno de los mercados de más rápido crecimiento para los servicios financieros móviles en Latinoamérica; además proyectos como la Ley 1735 de 2014 de Inclusión Financiera que tiene el propósito de promover el acceso a los servicios financieros transaccionales promueven un marco legislativo adecuado; y el impulso del espectro de conectividad del país da via libre a la expansión de este nuevo canal. Las entidades bancarias deben utilizar los nuevos recursos tecnológicos disponibles para educar y facilitarle la vida a sus nuevos usuarios e incrementar, de paso, su número de clientes.

Desde VeriTran, compañía líder de soluciones omnicanal para la Industria Financiera y de Retail se están haciendo esfuerzos grandes por lograr la bancarización de los segmentos que aún no gozan de los beneficios que presta la banca en el país, es por eso que desde hace dos años cuenta con una plataforma de soluciones para sus usuarios que es simple, completa, integrada y segura para soluciones de Pagos Móviles, Banca Internet y Banca Móvil. La compañía en el país cuenta en Colombia con un Centro Regional de Servicios para la atención de clientes locales y Latino Americanos. Uno de sus grandes clientes es el Banco BBVA, a quién le diseñó y administra la plataforma de Banca Digital en Colombia.

Acerca de Veritran
VeriTran es una compañía líder de soluciones para la Banca Digital y de Pagos Móviles, basadas en la omnicanalidad centrada en la experiencia del usuario. Desde hace 10 años la compañía está focalizada en facilitar la transición a la banca digital bajando los costos de atención, transformando los pagos y habilitando la inclusión financiera. Sus soluciones VeriTran Internet Banking, VeriTran Soft Token, VeriTran Mobile Payments y VeriTran Mobile Banking están implementadas en 30 Bancos y Retail líderes, que ejecutan de forma segura más de 1000 millones de transacciones anualmente. VeriTran está consolidada en Latinoamérica e internacionalizando su operación hacia Europa y Medio Oriente. Para mayor información visita www.veritran.net

Fuente: http://www.comunicados.co/2015/08/banca-digital-un-trampolin-hacia-la.html

La tecnología es clave para los bancos e instituciones financieras

En la imagen: Marcelo Fondacaro, Director General de VeriTran, y Ricardo Granados, Director de Canales Electrónicos de BanBajio.

Así lo afirmó Marcelo Fondacaro, Director Regional de VeriTran, para quien la banca digital les garantiza a los consumidores un acceso fluido a productos y servicios financieros.

En el marco de la 15° edición del CLAB, Conferencia de Tecnología e Innovación, en Miami, VeriTran presentó las últimas tendencias tecnológicas destinadas a la industria financiera.

En este contexto, Marcelo Fondacaro, Director Regional de la compañía, señaló que “la transición a la banca digital es la gran oportunidad para que los bancos satisfagan las necesidades de sus clientes”.

Y agregó que “La banca digital les garantiza a los consumidores un acceso fluido a productos y servicios financieros, en donde quiera que estén y cuando lo necesiten de forma segura. No sólo aporta una experiencia consistente sino que ahora, son los clientes quienes controlan los canales que quieren utilizar”.

Durante el evento, VeriTran contó con un stand donde presentó sus principales soluciones: Internet Banking, Soft Token, Mobile Payments y Mobile Banking. Además, brindó la posibilidad de que los asistentes experimenten las soluciones de Banca Digital y Pagos Móviles generando así el conocimiento respecto a la implementación de esta tecnología y las ventajas que ofrece.

“Gracias a la tecnología desarrollada por la empresa, el dispositivo móvil se transforma en una herramienta de autenticación que se posiciona como el eje central del modelo de atención y de seguridad de las instituciones financieras, ya que permite reducir costos al 10% para operar y para adquirir clientes”, indicó Fondacaro.

“Es por esto que la tecnología se convierte en un elemento esencial para los bancos e instituciones financieras que buscar crecer en los próximos años”, concluyó el ejecutivo.

 

Fuente: http://www.tynmagazine.com/la-tecnologia-es-clave-para-los-bancos-e-instituciones-financieras/

Llega la era de la billetera electrónica y plantea nuevos desafíos a los bancos

Ya sean remotas o presenciales, el aumento de las transacciones móviles es una tendencia que impactará en las instituciones financieras. Y arriban nuevos participantes, como Google Wallet, PayPal y Apple, que poseen un gran poder de inversión e introducen innovaciones disruptivas.

Según datos difundidos por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), en el primer trimestre de este año crecieron un 47% las vías digitales para realizar operaciones bancarias respecto al mismo periodo del año anterior.

Las causas de este crecimiento son por un lado a la facilidad que otorgan los dispositivos móviles para realizar diferentes acciones cotidianas y el incremento en la confianza de los usuarios en el mundo digital.

Como respuesta a la tendencia, los bancos más innovadores apuestan a plataformas de pagos móviles que funcionan como una extensión del banco en línea.

A nivel local el 36% de los usuarios usan métodos de pago y seguimiento en línea, según Ipsos, lo que permite vislumbrar que este tipo de tecnología se encuentra en auge y aplicarla de forma eficiente es el próximo paso para acercarle a los usuarios soluciones simples y prácticas para su día a día.

En la mayoría de los países latinoamericanos existen más teléfonos celulares que habitantes, lo cual muestra la fuerte penetración y democratización de las comunicaciones móviles en la región.

Según el estudio de eMarketer, de diciembre de 2014, cuatro países de América latina –Brasil, México, Colombia y la Argentina– se ubican entre los 25 que poseen la mayor cantidad de “smartphones” en funcionamiento. En la Argentina, en 2014 había 10,8 millones de teléfonos.

Sin embargo, gran parte de ellos carecen de una cuenta corriente, una tarjeta de crédito o acceso a cualquier tipo de servicio financiero y el nivel de bancarización en la región está por debajo del 50% en la mayoría de los países.

Algunos estudios, realizados por bancos centrales y asociaciones bancarias indican que, en ciertos países, incluso en zonas urbanas y densas, las personas tienen que desplazarse más de tres horas para pagar una simple factura.

“Transformar cada teléfono celular en una extensión de las oficinas bancarias o en una tarjeta de crédito puede ayudar a disminuir la distancia entre las instituciones financieras y los usuarios”, señaló ante iProfesional Marcelo Senra, director de Tecnología para el Cono Sur en Logicalis, un proveedor de servicios y soluciones de tecnología de información y comunicación en América latina con operaciones en la Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Ecuador, México, Paraguay, Perú y Uruguay.

Para Senra, “ya sean remotas o presenciales, el aumento de las transacciones móviles es una tendencia que impactará en las instituciones financieras”.

En la guerra por las “billeteras móviles”, los nuevos participantes, como Google Wallet, PayPal y Apple, poseen un gran poder de inversión e introducen innovaciones disruptivas en el mercado de pagos.

PayPal, por ejemplo, movió 46 mil millones de dólares en pagos móviles el último año, un aumento de 68% en comparación con el 2013.

“Los nuevos participantes, además de interesarse por las transacciones, desean obtener la información de compra de cada usuario y los datos de inteligencia de mercado que se pueden generar a partir de eso. Por lo tanto, si existe algún impacto para las instituciones financieras, el principal sería el riesgo de quedar ‘fuera del partido’”, advirtió el ejecutivo de Logicalis.

Las instituciones financieras, para enfrentar esta competencia, necesitan estar preparadas. “Ante la gran diversidad de dispositivos es necesario crear una arquitectura única de servicios móviles con la posibilidad de atender pedidos y accesos a partir de cualquier plataforma”, sugirió Senra.

También apuntó que “deberán crear un nuevo canal que pueda soportar el aumento del volumen de las transacciones. La introducción de nuevos tipos de clientes y formas de pago también trae nuevas vulnerabilidades que se deben controlar. Finalmente, deberán educar a los usuarios para que adopten las nuevas formas móviles de pago”.

Los pagos móviles y la previsión de que cada teléfono celular pueda ser una extensión de las oficinas bancarias posibilitarán la inclusión de una cantidad mayor de personas en el sistema financiero.

“Más que ganancias para las instituciones, esto significa un impacto positivo para la sociedad, con un aumento de calidad de vida e inclusión social”, concluyó el ejecutivo de Logicalis.

Banca móvil
Las entidades bancarias de todo el mundo continúan invirtiendo para abrir nuevas sucursales. Pero los canales electrónicos ganan cada vez más aceptación entre los clientes y los propios ejecutivos de los bancos: hoy el promedio mundial de operaciones realizadas por esta vía es de 36% (27% en América latina) y tiende a crecer en los próximos cuatro años.

Estos datos se desprenden de dos estudios globales realizados por The Economist Intelligence Unit y patrocinados por SAP durante el segundo semestre de 2014.

Existe un número importante de operaciones simples cubiertas con las posibilidades que permiten los portales y las aplicaciones móviles.

“Alguien que necesita 150 pesos de su caja de ahorros para pagar una factura no debe ir a una sucursal bancaria”, explicó Javier Colomb, gerente de Ventas para Servicios Financieros de SAP Argentina.

“Sería como usar un cañón para matar una mosca”, agregó Ivan Mortimer-Schutts, especialista en banca móvil de la Corporación Financiera Internacional (IFC, por sus siglas en Inglés), organización que forma parte del Banco Mundial.

Consultados por las perspectivas futuras, 8 de cada 10 banqueros concuerdan que en los próximos cinco años los dispositivos móviles se constituirán en el principal canal de operación para sus clientes, particularmente por la fuerte capilaridad que tienen en la nueva generación.

Para 2019 se espera que 48% de las operaciones bancarias latinoamericanas se realice online, 56% desde un dispositivo móvil. Por otra parte, 61% entiende que la personalización y la innovación son factores de retención claves.

“Estas estimaciones no implican que los canales tradicionales vayan a perder su valor, sino que las entidades tendrán que prepararse para resolver las nuevas demanda de sus clientes”, señaló Colomb.

“Mientras se piensa en la apertura de canales online, es clave considerar la infraestructura necesaria para aprovechar toda la información de valor que esas operaciones producirán para fidelizar clientes”, completó.

Divide y reinarás
En la industria de Banca y Servicios Financieros, la segmentación es esencial para las ventas y la gestión de la generación de demanda y fidelización de clientes. La tendencia muestra que, en cinco años, al menos 5 de cada 10 transacciones dejarán una huella electrónica con comportamientos y patrones de conducta de los usuarios.

En la Argentina se registraron más de 21,6 millones de transferencias bancarias a través de Internet durante los tres primeros meses del año, 50% más que en igual período de 2014, cuando más de la mitad de estas operaciones fueron realizadas entre empresas.

“La industria financiera enfrenta un entorno cada vez más competitivo, con una mayor complejidad regulatoria y clientes más volátiles, por lo que es preciso impulsar la preparación de las organizaciones para simplificar los viejos procesos bancarios y así optimizar el tiempo y los recursos para hacer foco en los temas clave para el negocio”, explicó Vanesa Bigio, gerente de Industria Servicios Financieros de SAP América Latina Región Sur.

“El volumen de transacciones es complejo y muchas entidades financieras no logran cumplir con los plazos de reporte informativo hacia los organismos de control”, completó.

Omnicanalidad
Estos retos y desafíos fueron planteados por diferentes actores del mercado bancario y tecnológico en la 15° edición del Congreso Internacional de Tecnología para el negocio financiero, realizado a fines de junio en Buenos Aires.

Uno de ellos fue VeriTran, un proveedor argentino de soluciones de banca móvil y pagos móviles para instituciones financieras y de retail, que cuenta con 30 clientes a través de los cuales se ejecutan transacciones de banca y pagos móviles.

La compañía demostró a los asistentes las razones que le permitieron alcanzar en el último año las 1.000 millones de transacciones en la región con un 0% de fraude.

En diálogo con iProfesional, Marcelo González, CEO de VeriTran, destacó que los sistemas de su empresa lograron que el sistema bancario fuera universal a través de dispositivos móviles, no solamente los “smartphones” sino incluso los de gama baja.

Según explicó, la mayoría de canales bancarios no garantizan la seguridad del dinero de los usuarios al hacer las transacciones porque existen claves únicas para todas las transacciones.

En el congreso, Banorte, el tercer banco mexicano, y cliente de VeriTran, brindó una conferencia contando su experiencia en relación a la implementación de plataformas de pagos móviles, sus principales características y ventajas, y la respuesta de los usuarios frente a este nuevo modelo para gestionar operaciones bancarias.

“En Banorte hace más de cinco años que contamos con la solución de VeriTran de Banca Móvil y desde hace tres años que incluimos pagos móviles en nuestro banco. La incorporación de estas herramientas ha sido sumamente beneficioso para nosotros, tenemos un universo de 13 millones de clientes que sin importar su tipo de cuenta pueden utilizar la plataforma”, explicó a iProfesional Miguel Felipe Valero Cañas, director de Banca Digital en Grupo Financiero Banorte.

“El mundo de hoy es un mundo móvil, gran parte de las operaciones se realizan a través de este canal, y en algunos años seguramente casi el total de las transacciones se harán de esta manera, ya que permiten procesos más seguros y sencillos” vaticinó el ejecutivo del banco regiomontano.

El sistema que ofrece VeriTran permite a los usuarios llevar a cabo transacciones desde un cajero electrónico o una compra con tarjeta de crédito sin siquiera utilizar el plástico.

Solamente se precisa una clave que es solicitada a través del celular del usuario y que no servirá en otra oportunidad.

Esta clave, a diferencia de los sistemas comunes utilizados en los bancos, solamente puede ser utilizada en una transacción y por el monto que el usuario apruebe.

González que con este sistema los bancos llegan a los “millenials”, los clientes que están debajo de los 35 años. “Naturalmente piden el canal móvil”, señaló.

Sin embargo, el desafío para los bancos es llevar a esos clientes jóvenes a transacciones que vayan más allá de una consulta de saldo y que se dirijan a inversiones y créditos.

 

Fuente:  http://www.iprofesional.com/notas/215273-Llega-la-era-de-la-billetera-electrnica-y-plantea-nuevos-desafos-a-los-bancos